Makin ke sini, jumlah aplikasi pinjaman uang online yang legal dan terdaftar di OJK semakin banyak. Dalam situsnya, per tanggal 10 Juni 2021, total ada sebanyak 125 fintech yang terdaftar di OJK. Mulai dari fintech lama hingga fintech baru. Dengan jumlah sebanyak ini, buat kamu yang mau pakai aplikasi pinjaman uang online jadi makin bingung nggak sih mesti pilih yang mana?
Yak, hal itu sebenarnya wajar. Sebab, tiap fintech memiliki layanan pinjaman dan kebijakan yang berbeda-beda juga. Maka, sangat disarankan bagi kita untuk riset dan membandingkan aplikasi pinjaman uang online yang satu dengan yang lain. Tujuan utamanya, supaya kita bisa menemukan aplikasi yang tepat sesuai kebutuhan, plus yang biaya-biayanya rendah dan ramah di kantong. Ya kalau bisa dapat fintech dengan bunga pinjaman rendah, kenapa juga harus pilih yang bunganya tinggi, kan?
Buat membantu kamu yang lagi bingung harus pilih aplikasi pinjaman uang online yang mana, dalam ulasan kali ini saya mau membandingkan dua aplikasi pinjaman online yang sudah terdaftar di OJK. Yang satu sudah lama berdiri, sejak 2015 yaitu Kredivo dan yang baru berdiri di tahun 2020, yaitu Dhanapala.
Apa bedanya kedua fintech ini? Dan mana yang menurut saya paling oke? Yuk bahas satu-satu poin perbedaannya.
Perbedaan tipe pinjaman di Kredivo vs Dhanapala
Setiap fintech pinjaman online pasti memiliki target, jargon, hingga jenis layanan yang berbeda. Begitu juga dengan Kredivo dan Dhanapala. Di mana Kredivo merupakan fintech yang memberikan solusi kredit online untuk berbagai kebutuhan. Mulai dari pay later 30 hari tanpa bunga, cicilan tenor 3/6/12 bulan dengan bunga rendah, sampai pinjaman tunai untuk berbagai tujuan.
Pay later dan cicilan dengan Kredivo dapat digunakan untuk bertransaksi di 1000+ merchant yang sudah bermitra dengan Kredivo. Termasuk di antaranya e-commerce dan outlet populer di Indonesia seperti Blibli, Tokopedia, JD.id, Wakai Store, Electronic City, McDonald, sampai Alfamart.
Untuk pembelanjaan di bawah Rp 500 ribu, kamu bisa bayar pakai pay later Kredivo dengan jangka waktu pembayaran 30 hari tanpa dikenakan bunga sama sekali. Sementara untuk pembelanjaan Rp 500 ribu ke atas, kamu bisa bayar dengan cicilan 3/6/12 bulan dan bunga hanya 2,6% tanpa perlu uang muka. Untuk fitur pinjaman tunainya, Kredivo membolehkan kamu mengajukan pinjaman dana tunai mulai dari 500 ribu. Menarik, kan?
Lain Kredivo, lain juga Dhanapala. Fintech yang satu ini secara khusus menawarkan layan pinjaman modal usaha untuk UMKM serta pendanaan lewat P2P lending. Ada dua tipe pinjaman yang ditawarkan: pinjaman untuk individu dan pinjaman untuk UMKM. Artinya, jika kamu ingin mengembangkan atau membangun usaha dengan pinjaman modal, maka Dhanapala bisa menjadi salah satu opsi yang layak dipertimbangkan.
Cukup jelas ya bedanya, kalau Kredivo punya banyak layanan kredit dalam satu aplikasi selain pinjaman tunai, sementara Dhanapala spesifik menawarkan pinjaman baik untuk kebutuhan personal maupun UMKM.
Perbedaan limit, bunga, dan tenor pinjaman di Kredivo vs Dhanapala
Sekarang, supaya apple to apple, saya bakal bahas langsung perbedaan fitur pinjaman tunai dari masing-masing fintech ini.
Di Kredivo, fitur pinjaman tunai bisa digunakan oleh pengguna yang akunnya berstatus Premium. Pengguna Premium biasanya punya limit kredit yang jauh lebih besar dibanding pengguna Basic. Maksimal limitnya bisa mencapai hingga Rp 30 juta. Nah, dengan limit tersebutlah, pengguna bisa mencairkan limitnya melalui fitur pinjaman tunai di Kredivo. Pinjaman yang bisa diajukan berkisar minimal mulai dari 500 ribu dan maksimal hingga limit yang tersedia untuk tenor 6 bulan.
Contohnya kayak saya yang punya limit Rp 20 jutaan di Kredivo. Limit yang tersedia untuk tenor 6 bulan ada sekitar Rp 10 juta. Maka, saya bisa mengajukan pinjaman tunai di Kredivo maksimal hingga Rp 10 juta. Saya juga bisa pilih mau tenor yang berapa: mulai 1 bulan, 3 bulan, atau maksimal sampai 6 bulan. Nah, bunganya kalau di Kredivo cuma 2,6% aja per bulan ditambah dengan adanya biaya admin sebesar 6% dari total pinjaman yang dipotong langsung dari pencairan.
Di Dhanapala, layanan pinjaman untuk individu memiliki limit mulai dari Rp 2 juta sampai dengan Rp 5 juta. Tenor yang tersedia maksimal 3 bulan. Biaya adminnya hanya 0,99% per bulan, namun suku bunganya berkisar mulai 2% – 3% per bulan. Sementara untuk UMKM, limit pinjaman yang tersedia mulai dari Rp 2 juta sampai Rp 200 juta dengan tenor maksimal 12 bulan. Suku bunganya lebih rendah dibanding pinjaman individu, yaitu 1,5% sampai 2,2% flat per bulan tergantung besaran pinjamannya.
Dibanding Dhanapala, untuk pinjaman individu, Kredivo memiliki tingkat suku bunga flat yang lebih rendah dan pasti yaitu 2,6%. Sementara Dhanapala masih mematok kisaran bunga di angka 2% – 3%. Namun, untuk pinjaman UMKM-nya, Dhanapala dapat memberikan limit lebih besar dibanding Kredivo. Cocok digunakan bagi pengusaha yang ingin melakukan pengembangan bisnis.
Perbedaan cara pinjam dana di Kredivo vs Dhanapala
Karena sama-sama merupakan fintech yang berbasis online, tidak ada perbedaan signifikan dalam cara pengajuan pinjaman dana di Kredivo atau Dhanapala. Keduanya hanya memiliki perbedaan syarat pengajuan. Di mana Kredivo menerapkan 3 syarat utama, yaitu:
- Pendaftar harus merupakan WNI berusia minimal 18 tahun atau maksimal 60 tahun.
- Telah memiliki penghasilan, minimal Rp 3 juta per bulan.
- Berdomisili di wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon, Balikpapan, Batam, Purwakarta, Padang, Pekanbaru, Manado, Samarinda, dan Kediri.
Sementara untuk Dhanapala, syarat pengajuan pinjamannya antara lain:
- WNI berusia 21 – 55 tahun.
- Punya KTP dan berdomisili di Indonesia.
- Memiliki toko fisik atau toko online.
Jika sudah memenuhi syarat, kita bisa langsung mengunduh aplikasi Kredivo maupun Dhanapala melalui Google Play Store. Tapi, khusus bagi pengguna iOS, saat ini baru aplikasi Kredivo yang tersedia di App Store, sedangkan Dhanapala belum.
Kalau udah download, buka aplikasi dan ikuti instruksi pendaftaran atau pengajuan pinjamannya. Yang pasti, siapkan dokumen utama seperti KTP atau NPWP yang perlu difoto dan diunggah ke dalam aplikasi.
Kredivo dan Dhanapala juga memiliki batas waktu approval pendaftaran atau pengajuan pinjaman. Kredivo maksimal 1 x 24 jam (hari kerja) baik untuk pendaftaran maupun proses pencairan pinjaman, sedangkan Dhanapala di 2 x 24 jam untuk pendaftaran dan pengajuan pinjaman.
Kalau sesuai kebutuhanmu saat ini, yang mana nih yang paling cocok antara Kredivo atau Dhanapala?